به گفته کارشناسان مالی، وام‌گرفتن یکی از معدود راه‌های ممکن برای حفظ سرمایه در اقتصاد‌های با تورم بالا است. کشور ایران در سال‌های اخیر شاهد تورم عجیبی بوده است به‌طوری که هر روز رکورد جدیدی از کاهش ارزش پول ملی ثبت می‌شود. در چنین شرایطی وام‌گرفتن شاید تنها گزینه‌ای باشد که در میان‌مدت و درازمدت باعث جلوگیری از متضرر شدن افراد خواهد شد. بااین‌همه، شرایط تخصیص وام، گاهی چنان سخت و دشوار است که افراد از دریافت آن منصرف می‌شوند. در بین شرایط وام، تضامین مالی و اعتباری یکی از پرچالش‌ترین موضوعات پیش پای وام‌گیرندگان است. سازوکار جدیدی که به‌تازگی در دستور کار بانک‌ها و برخی مؤسسات معتبر خصوصی قرار گرفته است، اعطای وام با وثیقه‌ی طلا است. در این روش دیگر نیازی به سند و ارائه‌ی چک و سفته نیست. در این مقاله به طور کامل شرایط وام طلا را مورد بررسی قرار داده‌ایم؛ با ادامه همراه ما باشید.
آشنایی با وام طلا
وام طلا به‌نوعی از وام اشاره دارد که در آن متقاضی می‌تواند طلا را به عنوان وثیقه برای دریافت مبلغ نقدی نزد بانک‌ها یا مؤسسات مالی قرار دهد. این طلا می‌تواند به صورت سکه، شمش، یا طلاهای زینتی باشد. در این نوع وام، مبلغ اعطایی وابسته به ارزش طلای ارائه شده به عنوان وثیقه است.
تاریخچه وام طلا
وام طلا سابقه‌ای به درازای تاریخ دارد. از زمان‌های قدیم، طلا به عنوان دارایی ایمن و باارزش مورداستفاده قرار می‌گرفت. در دوران مدرن، با گسترش نظام‌های بانکی و نیاز به تأمین مالی سریع، این وام به گزینه کارآمدی تبدیل شد و در اکثر کشورهای جهان در اختیار متقاضیان قرار گرفت.
روند تخصیص وام طلا به متقاضیان
در ابتدا، طلا توسط کارشناسان بررسی و ارزیابی می‌شود تا ارزش واقعی آن تعیین گردد. این ارزیابی شامل عیار طلا، وزن و کیفیت آن است. معمولاً بانک‌ها و مؤسسات مالی دارای استانداردهای مشخصی در این زمینه هستند.
مزایای وام طلا
وام طلا مزایای متعددی دارد که آن را به گزینه‌ای جذاب برای افرادی که به نقدینگی فوری نیاز دارند تبدیل کرده است. در ادامه به برخی از مهم‌ترین مزایای وام طلا خواهیم پرداخت.
امکان دریافت سریع و آسان
یکی از بزرگ‌ترین مزایای وام طلا، سرعت دریافت آن است. در مقایسه با وام‌های بانکی معمولی، پروسه درخواست وام طلا به دلیل نیازنداشتن به بررسی‌های اعتباری پیچیده، سریع‌تر انجام می‌شود. این ویژگی باعث می‌شود مبلغ موردنیاز در زمان کمتری به دست متقاضی برسد.
نرخ بهره پایین‌تر
در اکثر موارد، نرخ بهره وام‌های طلا نسبت به وام‌های بدون وثیقه کمتر است. این به دلیل وجود وثیقه (طلا) است که ریسک بانک را کاهش می‌دهد و شرایط بهتری برای متقاضیان فراهم می‌کند. قیمت طلا در بازارهای داخلی و خارجی روبه‌بالا است و این امر باعث رشد سرمایه‌ی افراد و همچنین سود بانک خواهد شد.
عدم نیاز به اعتبار عالی
برخلاف وام‌های سنتی که معمولاً نیاز به اعتبار عالی دارند، وام طلا برای افرادی که ممکن است دارای سابقه اعتباری مناسبی نباشند، گزینه‌ی مناسبی است. این فرصت به افرادی که ممکن است نتوانند وام‌های دیگر دریافت کنند، این امکان را می‌دهد که به نقدینگی موردنیاز خود دسترسی پیدا کنند.
معایب وام طلا
در کنار مزایا، وام طلا معایبی نیز دارد که متقاضیان باید آنها را مدنظر قرار دهند. مشاهده‌ی هم‌زمان مزایا و معایب درخواست وام طلا مسیری روشن در پیش پای متقاضیان قرار خواهد داد
ریسک ضبط طلا
اگر متقاضی قادر به بازپرداخت وام نباشد، طلا به عنوان وثیقه ضبط خواهد شد. این موضوع می‌تواند برای افرادی که به طلا به عنوان یک دارایی ارزشمند نگاه می‌کنند، نگران‌کننده باشد. براین‌اساس لازم است متقاضیان وام، از محل پرداخت آن اطمینان داشته باشند.
وابستگی به قیمت طلا
نوسانات قیمت طلا می‌تواند بر مبلغ وام تأثیر بگذارد. اگر قیمت طلا کاهش یابد، ممکن است که بانک مبلغ کمتری را به عنوان وام ارائه دهد یا حتی شرایط بازپرداخت تغییر دهد. البته در شرایط کنونی این اتفاق چندان قابل‌پیش‌بینی نیست ولی درهرحال لازم است که در نظر گرفته شود.
هزینه‌های پنهان
برخی از مؤسسات مالی ممکن است هزینه‌های پنهانی مانند هزینه‌های ارزیابی، انبارداری یا بیمه طلا را دریافت کنند که ممکن است در نهایت هزینه‌های قابل‌توجهی را به متقاضی اضافه می‌کند. در این زمینه پیشنهاد می‌شود، متقاضیان محترم پیش از دریافت وام از تمام مفاد قرارداد اطلاع یافته و شرایط را مورد بررسی دقیق قرار دهند.
شرایط و مراحل دریافت وام طلا
برای دریافت وام طلا، متقاضی باید شرایط مختلفی داشته باشد که در ادامه به آن خواهیم پرداخت
– متقاضیان باید بالای ۱۸ سال سن داشته باشند.
– ارائه مدارک شناسایی: متقاضیان لازم است مدارک شناسایی شامل کپی کارت ملی و شناسنامه را در اختیار داشته باشند.
– ارائه طلا: متقاضی باید مقدار مشخصی طلا با عیار حداقل ۱۸ عیار را ارائه کند. عیار طلا و کیفیت ان توسط مرکز صادرکننده‌ی وام مورد بررسی قرار خواهد گرفت.
مراحل درخواست وام
تهیه و ارزیابی طلا
ابتدا، متقاضی باید طلا را به مؤسسه مالی ارائه دهد تا ارزش آن ارزیابی شود. این ارزیابی شامل بررسی وزن، عیار و کیفیت طلا است و توسط فرد یا شرکت معتمد انجام خواهد پذیرفت.
تکمیل فرم درخواست
پس از ارزیابی، متقاضی باید فرم درخواست وام را پر کند که شامل اطلاعات شخصی و جزئیات مالی او است. این فرم معمولاً سوابق شغلی و مالی مربوط به متقاضی را شامل می‌شود.
امضای قرارداد
در پایان، فرد متقاضی و بانک یا مؤسسه مالی قرارداد وام را امضا می‌کنند. این قرارداد شامل جزئیات مبلغ وام، نرخ بهره، شرایط بازپرداخت و دیگر شرایط خاصی است که لازم است به‌دقت مورد ارزیابی قرار گیرد.
بانک‌های ارائه‌دهنده‌ی وام طلا
چندین بانک در ایران به ارائه وام طلا می‌پردازند که شامل موارد زیر هستند.
- بانک ملی ایران: ارائه‌دهنده وام طلا با نرخ بهره و شرایط متفاوت.
- بانک سامان: یکی دیگر از مؤسسات مالی که وام طلا را با شرایط مناسب به مشتریان ارائه می‌دهد.
- بانک ملت: شرایط متفاوت و خدمات جانبی متنوعی در این زمینه ارائه می‌دهد.
شرایط اختصاصی بانک‌ها برای وام طلا
- بانک ملی: معمولاً نیازمند ارزیابی طلا و ارائه مدارک شناسایی معتبر است. نرخ بهره متفاوتی نسبت به دیگر بانک‌ها دارد.
- بانک سامان: این بانک دارای شرایط انعطاف‌پذیر است و معمولاً توانسته است نرخ‌های رقابتی ارائه دهد.
- بانک ملت: معمولاً مبلغ وام متناسب باارزش طلا و همچنین وجود مدارک کامل از متقاضی است.
مؤسسات غیربانکی ارائه‌دهنده وام طلا
علاوه بر بانک‌ها، برخی از مؤسسات غیربانکی نیز به ارائه وام طلا پرداخته‌اند که در ادامه به توضیح ان خواهیم پرداخت.
– مؤسسه مالی و اعتباری ملل: این مؤسسه با شرایط آسان و کم‌دردسر، به ارائه وام طلا می‌پردازد.
– مؤسسه اعتباری کارآفرین: ارائه‌دهنده وام طلا با نرخ بهره مناسب و شرایط انعطاف‌پذیر.
– مؤسسه اعتباری کوثر: گزینه‌ای دیگر برای دریافت وام با استفاده از طلا که شرایط خاص خود را دارد.
مقایسه بانک‌ها و مؤسسات غیربانکی
– نرخ بهره: معمولاً مؤسسات غیربانکی نرخ‌های بالاتری نسبت به بانک‌ها دارند.
– فرایند درخواست: مؤسسات غیربانکی ممکن است پروسه‌ای سریع‌تر و راحت‌تر داشته باشند، اما این سرعت معمولاً با هزینه بالاتری همراه است.
– مدت‌زمان پرداخت: در بانک‌ها معمولاً مدت‌زمان بیشتری برای تأیید و پرداخت وام نیاز است، درحالی‌که مؤسسات غیربانکی سریع‌تر عمل می‌کنند.
نحوه محاسبه وام طلا
محاسبه مبلغ وام طلا وابسته به چندین عامل است که در ادامه به شرح آنها خواهیم پرداخت.
– ارزش طلا: وزن و عیار طلا اصلی‌ترین عامل تعیین‌کننده است. به‌عنوان‌مثال، یک گرم طلا با عیار ۱۸ بالاتر از یک گرم طلا با عیار ۱۴ ارزش دارد.
– نرخ بهره: نرخ بهره می‌تواند در هر مؤسسه متفاوت باشد و بر مبلغ نهایی پرداختی تأثیر بگذارد.
آنچه گفته شد
در این مقاله به وام طلا پرداختیم و چگونگی دریافت آن را در مؤسسات خصوصی و همچنین بانک‌ها مورد بررسی قرار دادیم. برای دریافت وام طلا در ابتدا لازم است موسسه‌ی وام‌دهنده انتخاب شود و سپس بر اساس شرایط آن میزان طلای موردنیاز فراهم شود. نرخ سود و شرایط بازپرداخت مهم‌ترین ویژگی‌هایی هستند که برای انتخاب یک مرکز وام‌دهنده باید موردتوجه قرار داده شوند. موسسه طلای پارسی ، یکی از معتبرترین مراکز ارائه این خدمت است. برای اطلاع از شرایط تخصیص وام طلا می‌توانید همین‌الان با شماره 02144217710 تماس حاصل فرمایید.